Der Oberbegriff Anschlussfinanzierung sagt aus, dass ein bestehendes Darlehen am Ende der Zinsbindung durch ein neues abgelöst wird.Hierbei spielt es keine Rolle, ob Sie das neue Darlehen bei Ihrem bisherigen Darlehensgeber aufnehmen oder Sie die Bank wechseln. |
Prolongation vs. Umschuldung |
Prolongation | Umschuldung |
| Bei einer Prolongation wird das Verlängerungsangebot des bisherigen Darlehensgebers akzeptiert. Denken Sie jedoch daran, dass Ihnen dabei nicht immer das beste Angebot gemacht wird. | Bei einer Umschuldung wird eine Anschlussfinanzierung bei einem neuen Darlehensgeber abgeschlossen. Dieser Schritt ist zwar etwas aufwendiger als eine Prolongation, kann jedoch sehr viel Geld sparen. |
Was kann ich umschulden? |
 | Grundlegend gibt es drei Möglichkeiten, wann Sie umschulden können: Zum Ende der Zinsbindung, während der Zinsbindung oder bereits heute im Voraus. Ein wichtiger Faktor ist Ihre Einschätzung der zukünftigen Zinsentwicklung. Wenn Sie davon ausgehen, dass das Zinsniveau bis zum tatsächlichen Ablauf Ihrer Zinsbindung (in bis zu 54 Monaten) ansteigt, sollten Sie frühzeitig reagieren und sich bereits heute die derzeit günstigen Zinskonditionen sichern. Sie haben bereits eine Immobilie finanziert und demnächst läuft Ihre Zinsbindung aus? Dann können Sie mit uns bei Ihrer anstehenden Anschlussfinanzierung viel Geld sparen. Sie können bei Ihrer Anschlussfinanzierung ohne Probleme die Bank wechseln. Die dadurch entstehenden Kosten liegen weit unter dem, was Sie durch einen günstigeren Kredit an Kosten sparen. Scheuen Sie sich nicht, von anderen Banken Angebote einzuholen. Denn: Viele Banken setzen beim Konditionsangebot für eine Anschlussfinanzierung auf die Trägheit ihrer Kunden und unterbreiten entsprechend teure Angebote. |
Unser Tipp |
| Holen Sie frühzeitig (mindestens zwölf Monate) vor Ablauf Ihrer Zinsbindung Konditionsangebote für Ihre Anschlussfinanzierung ein. Nur so können Sie vermeiden, dass Sie letztlich in Zeitdruck geraten und dann vorschnelle Entscheidungen treffen. Falls Sie einen Kredit mit einer Zinsbindung von mehr als zehn Jahren abgeschlossen haben sollten, können Sie zehn Jahre nach Vollauszahlung des Darlehens mit einer Frist von 6 Monaten jederzeit aussteigen - wenn es sich für Sie lohnt. Beachten Sie:
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Kaum Kosten bei Bankwechsel |
 | Ein Bankenwechsel für die Anschlussfinanzierung ist weder teuer noch umständlich, da der Ablauf der Umschuldung und deren Kosten überschaubar sind. In den meisten Fällen genügt eine Abtretung der Grundschuld. Bei einer Grundschuld von 100.000€ und einem Vollzug durch die Bank belaufen sich die Kosten auf gerade einmal 350€. Ein besserer Zinssatz während der Zinsbindung kann hingegen mehrere Tausend Euro sparen. |
Optimierungsmöglichkeiten der Anschlussfinanzierung |
| Eine Anschlussfinanzierung bietet Ihnen nicht nur die Möglichkeit, die Darlehensbedingungen neu zu verhandeln. Sie können den neuen Kredit zugleich an Ihre aktuelle persönliche und finanzielle Situation anpassen. Es bieten sich zahlreiche Möglichkeiten zur Optimierung:
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Unsere Öffnungszeiten
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